LIQUIDITÄTSPROGNOSE
Erst die Zahlen, dann die Erzählung
Deine Prognose entsteht aus echten Wiederholungen und geplanten Posten, nicht aus einer Schätzung. Die KI erklärt die Zahlen nur. Sie erfindet sie nie.
So entsteht die Prognose
Die Prognose beginnt mit Rechnung, die du von Hand nachvollziehen könntest. Für jede Kategorie nimmt vokse die Aktivität der letzten sechs Monate und glättet sie mit einem exponentiell gleitenden Durchschnitt (α 0,5): der jüngste Monat wiegt am meisten, ältere verlieren an Gewicht, ohne zu verschwinden. Diese Zahl ist die Basis, berechnet in ganzen Cents.
Auf die Basis kommen die Wiederholungen, die du ohnehin pflegst: Gehalt, Miete, Abos, geplante Überweisungen. Jedes Vorkommen im Zielmonat wird seiner Kategorie zugerechnet, und die Summe wird mit dem verglichen, was du im Budget zugewiesen hast. So ist die Überschreitung sichtbar, bevor der Monat beginnt. Gleiche Eingaben ergeben immer dieselben Zahlen, und dieser Weg läuft ohne KI-Anbieter und ohne Token-Budget.
Die Erzählung kommt danach und bleibt freiwillig. Forderst du den verfeinerten Durchlauf an, liest ein Sprachmodell die Basis und die sechs Monate dahinter, passt nur die Kategorien an, bei denen ein Trend oder eine Saison klar auf einen anderen nächsten Monat hindeutet, und hängt jeder Änderung eine einzeilige Begründung an. Es kann weder eine Kategorie noch eine Zahl hinzufügen, die die Rechnung nicht hergibt; scheitert der Aufruf oder ist er aus, bleibt die deterministische Prognose, wie sie war.
- 6 Monate
- 1 Monat voraus
- EMA, α 0,5
- Deterministisch
- Optional
- Ganze Cents
So wird ein Monat vorausberechnet
Wiederholungen
Was du ohnehin kommen siehst, geht zuerst hinein. Jede aktive Wiederholung im Zielmonat wird so oft gezählt, wie sie vorkommt, eine wöchentliche Rechnung vier- oder fünfmal, und je Kategorie summiert.
Verlauf
Dann werden die letzten sechs Monate Aktivität jeder Kategorie mit einem exponentiell gleitenden Durchschnitt zu einer Basis geglättet, jüngere Monate wiegen mehr als ältere. Basis plus Wiederholungen ist die Projektion.
Szenario
Der Monat kommt als Tabelle: erwartete Ausgaben je Kategorie neben dem Zugewiesenen, die Überschreitung markiert, wo der Plan nicht reicht. Schalte den optionalen KI-Durchlauf zu, und auffällige Kategorien können mit Begründung angepasst werden; scheitert er, bleiben die deterministischen Zahlen.
- deiner eigenen Historie hinter jeder Zahl
- 6 Monate
- voraus, Kategorie für Kategorie
- 1 Monat
- ohne Rundung, ohne erfundene Zahlen
- Auf den Cent
Womit die Prognose zusammenhängt
Keine erfundenen Zahlen
Das Modell erzählt nur, was die Basis errechnet hat; es kann keine Zahl herbeizaubern, die die Rechnung nicht hergibt.
Mehr erfahrenAuf Wiederholungen gebaut
Gehalt, Miete, Abos und geplante Überweisungen speisen die Projektion direkt aus deiner Wiederholungs- und Regel-Engine.
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Ziele und Kredite
Ein Ziel auf einem Umschlag sagt, wie viel du jeden Monat zuweisen solltest; die Prognose sagt, was dieser Umschlag voraussichtlich braucht. Nebeneinander gelegt zeigt sich eine Lücke, bevor sie entsteht, beim Sparziel genauso wie bei der Kreditrate.
Mehr erfahrenvokse
Sieh, wohin dein Saldo läuft: auf Zahlen, die du reproduzieren kannst, mit einer KI-Zusammenfassung, die ehrlich bleibt.