O orçamento por envelopes é uma forma de planear o dinheiro: divide o que já tem em envelopes com nome, um por finalidade, e paga cada coisa do seu envelope. O saldo do envelope diz se pode pagar isto. Os envelopes digitais fazem o mesmo sem numerário, e deixam mover dinheiro entre eles quando a realidade discorda do plano.
De onde vem o nome
O método é mais antigo do que qualquer app. As pessoas levantavam o ordenado em dinheiro, repartiam as notas por envelopes de papel marcados renda, supermercado, passe, e gastavam de cada um. Quando o envelope do supermercado ficava vazio, acabava o supermercado nesse mês, ou o dinheiro saía de outro envelope, de propósito. A disciplina era o limite físico: via-se o envelope a ficar fino.
O software mantém a ideia e dispensa o numerário. Um envelope passa a ser uma categoria com saldo próprio, e uma compra com cartão continua a sair de um envelope. Fica a pergunta que o método obriga a fazer de cada vez: que envelope paga isto?
Como funciona, mês a mês
- Encher os envelopes. No início do mês, pegue no dinheiro que está hoje nas suas contas e atribua-o: a renda leva o seu valor, o supermercado o dele, até cada cêntimo ter um lugar. Atribuir dinheiro que espera mas ainda não tem é o erro clássico; orçamenta-se o que está no banco.
- Gastar a partir deles. Cada movimento é pago de um envelope. Categorizar uma compra é toda a contabilidade.
- Mover dinheiro quando os planos mudam. Uma reparação do carro num mês sem envelope de reparações significa tirar dinheiro de outro envelope. Não é um falhanço, é o método a funcionar: o plano mudou às claras, em vez de mudar em silêncio no cartão.
- Transitar o que sobra. Um envelope que acaba o mês com dinheiro fica com ele. Em alguns meses é assim que nasce um fundo para as férias ou uma reserva para impostos, sem conta à parte.
Orçamento por envelopes e orçamento de base zero
Os dois nomes descrevem a mesma prática vista de duas pontas. O orçamento de base zero é a regra: cada cêntimo de rendimento é atribuído até não sobrar nada. Os envelopes são os recipientes para onde a regra atribui. Uma app que tem envelopes mas deixa dinheiro por atribuir não é de base zero; uma que é de base zero mostra quase sempre as atribuições como envelopes. O vokse é as duas coisas.
Os envelopes no vokse
No vokse, cada categoria é um envelope com um saldo, um objetivo se o quiser, e um histórico de quem lhe pôs dinheiro e quem o tirou. Atribui o dinheiro deste mês, move-o entre envelopes a meio do mês, e o resto transita. Uma meta de poupança, um valor mensal a atribuir ou um teto de despesa vive no próprio envelope, para que o plano e o objetivo sejam o mesmo objeto. Os movimentos chegam de um banco ligado nos EUA ou no Canadá, de um ficheiro CSV, OFX ou JSON, de um recibo fotografado ou de uma nota de voz, e caem no seu envelope assim que confirma a categoria. O assistente trabalha os mesmos envelopes com as mesmas ferramentas que usa, e o que não consegue anular espera pela sua confirmação.